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一、郵儲銀行小額貸款
在外打工收入低、勞動強(qiáng)度高，回鄉(xiāng)養(yǎng)豬創(chuàng)業(yè)，沒想到兩年下來不僅沒賺到錢，反而虧了本。平度市青年王某經(jīng)同行介紹，在郵儲銀行的10萬元小額貸款的幫扶下，經(jīng)過兩年努力，打了個翻身仗。
有著木匠手藝活的王某在外務(wù)工多年，打工多年卻收入低，勞動強(qiáng)度高，也沒掙到多少錢。2008年在朋友的支助下返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立養(yǎng)殖公司。創(chuàng)業(yè)初期，王某的養(yǎng)殖公司只有6間豬舍，為了將企業(yè)做大，改善生豬養(yǎng)殖環(huán)境，2010年，他加大了投入，沒想到這年冬天新生豬仔存活率低，眼看著到手“銀子”即將化成水，到哪里找錢保住新生豬仔？
在王某最艱難的時候，同行的生豬養(yǎng)殖戶向他介紹郵儲銀行“貸款不求人、發(fā)放速度快、手續(xù)簡單”，為了提高豬仔存活率，王某向郵儲銀行申請了10萬元小額貸款。
王某提出申請的第二天，郵儲銀行信貸人員便登門進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。第三天，貸款資金就發(fā)放到了王某的賬戶內(nèi)。獲得貸款后，王某引進(jìn)了一套保育設(shè)備，剛出生的小豬仔平安的度過了2010年寒冷的冬天。在最困難的時候，郵儲銀行雪中送碳，從此王某只要有資金貸款需求，都會第一時間聯(lián)系郵儲銀行。并向身邊的養(yǎng)殖戶推薦郵儲銀行扶持養(yǎng)殖戶的貸款品種。
經(jīng)過幾年發(fā)展，王某的生豬養(yǎng)殖公司目前已有豬舍22間，保育室、產(chǎn)房、溫控、排污等設(shè)施齊全，存欄量達(dá)到了1000多頭。
二、農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款
1.借款人姜女士，現(xiàn)年33歲，高中畢業(yè)后自主創(chuàng)業(yè)，目前主要從事海信各類家電的銷售和維修。自2009年起，在萊西市購置了門面房，經(jīng)營海信品牌各類家電的銷售和維修，2013年注冊成立了某家電維修中心。為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，先后在馬連莊和沽河街道辦事處增開了兩家門店，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增至3個。為保證3個網(wǎng)點(diǎn)的銷售供應(yīng)，欲購進(jìn)各類家電一批,共需資金129萬元，自有資金不足。針對該客戶資金需求情況，農(nóng)行為其辦理了農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款85萬元，給其創(chuàng)業(yè)提供了資金支持。貸款發(fā)放兩個月后，經(jīng)實(shí)地貸后調(diào)查，姜女士以貸款支持新開的兩家門店，生意興隆，馬連莊店月銷售額達(dá)45萬元，沽河辦店月銷售額高達(dá)53萬元，客戶對該行給予的信貸支持表示感謝。
2.借款人李女士，現(xiàn)年27歲，從2009年開始自主經(jīng)營肉食雞的飼養(yǎng)，擁有肉食雞養(yǎng)殖場一個。為進(jìn)一步增加收入，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，擬對原來的雞舍進(jìn)行改良，同時增建一部分新雞舍，但面臨流動資金不足的局面。根據(jù)其資金需求及實(shí)際情況，農(nóng)行為李女士辦理了農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款25萬元，解決了其資金需求。貸款發(fā)放后，支行客戶經(jīng)理實(shí)地幫助李女士進(jìn)行新雞舍建議規(guī)劃，并提供建設(shè)建議，同時在資金運(yùn)用上提出合理意見，李女士積極采納，并對農(nóng)行給予的經(jīng)營建議和資金支持深表謝意。目前，客戶的雞舍正在改良當(dāng)中，計劃雞舍整建完后，馬上開始育苗，規(guī)模由原來的只，增加到。
三、農(nóng)業(yè)銀行“E商管家”電子商務(wù)服務(wù)平臺
某化工有限公司成立于1981年，是集農(nóng)藥加工、復(fù)配、分裝于一體的農(nóng)藥定點(diǎn)生產(chǎn)骨干企業(yè)，目前年銷售額達(dá)到1.5億元，年利潤在800萬元左右。該公司在全國按省份設(shè)立了28個總代理，結(jié)算方式主要是公司與各省總代理結(jié)算，總代理再與各分代理結(jié)算。這種銷售結(jié)算模式主要存在問題：一是費(fèi)用支出高，雇傭各級代理的工資、路費(fèi)等開支巨大；二是財務(wù)人員勞動強(qiáng)度大，對賬繁瑣；三是經(jīng)銷商被牢牢掌握在各級代理手中，公司對各級代理的掌控不牢，一旦代理跳槽，其手中的經(jīng)銷商也很可能被帶走。為了改變這個狀況，該公司急需借助企業(yè)信息化建設(shè)加強(qiáng)對其經(jīng)銷商的管理。
在獲悉該公司的需求后，農(nóng)行向其提供了”E商管家”電子商務(wù)服務(wù)平臺。經(jīng)銷商通過進(jìn)入該公司銷售支付平臺，登陸后即可查詢、購買在售的產(chǎn)品，并選擇合適的付款方式付款后，便可坐等送貨上門，使廣大經(jīng)銷商真正地享受到了信息時代電子商務(wù)的好處。該平臺的上線，對該公司而言，在經(jīng)銷商和公司之間，構(gòu)建了一個“隨時隨地購貨”的渠道，獲得了經(jīng)銷商的一致好評；同時實(shí)現(xiàn)資金快速回籠和有效運(yùn)用，也減少了各項(xiàng)費(fèi)用支付，提高了效益。
四、光大銀行“陽光助業(yè)貸”
經(jīng)營家居用品的個體工商戶李先生接到個大單，未來數(shù)年內(nèi)為某大型房地產(chǎn)商提供精裝修豪華別墅中所需的家居用品，每年回款一次。對于小微企業(yè)主李先生來說，采購這些家居用品所需資金量龐大，而且回款速度較慢，為李先生資金周轉(zhuǎn)帶來壓力。
C＝客戶M＝客戶經(jīng)理
C：我急需資金，如何以最快的速度貸款？
M：光大銀行助業(yè)貸的系列快貸產(chǎn)品應(yīng)該能滿足您的需求。在這些快貸產(chǎn)品中，房抵快貸相對符合您的情況。您有房產(chǎn)可以抵押嗎？
C：我個人名下有，但是不希望抵押，我老丈人名下也有，不知那套是否可以？
M：這款房抵快貸產(chǎn)品的特點(diǎn)之一就是用于抵押的房產(chǎn)范圍較廣，包括本人名下，用款企業(yè)及其他自然人股東名下，小微企業(yè)主和配偶的父母、子女、兄弟姐妹名下的房產(chǎn)，所以您的需求是可以滿足的。
C:抵押率有多高？貸款期限最長多久？審批需要多長時間？
M:抵押率最高可達(dá)稅后評估價值的80%，貸款期限最長可以達(dá)到10年。這款房抵快貸產(chǎn)品僅需提供簡潔而標(biāo)準(zhǔn)化的資料，而且標(biāo)準(zhǔn)化的操作流程，在資料齊全的前提下約3個工作日可通過審批。
五、平安銀行“貸貸平安”信用貸款
客戶張先生在遼寧路百腦匯電子信息市場經(jīng)營電腦配件生意，融資周期性特點(diǎn)強(qiáng)，回款賬期短，資金需求金額小但缺乏抵押物，希望采取信用方式且用款靈活的貸款解決經(jīng)營資金不足的問題。2014年5月平安銀行向其推薦了貸貸平安信用貸款，依靠個人信用，僅提供身份證、經(jīng)營材料等資料，一天就為客戶成功批復(fù)5萬元的信用貸款，受到客戶的好評。
六、青島銀行“青易貸”
青島某工貿(mào)有限公司是一家綠色無公害農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營企業(yè)，集“農(nóng)產(chǎn)品種植、加工、銷售”一條龍經(jīng)營。企業(yè)在青島即墨市金口鎮(zhèn)有新型無公害富硒蔬果種植基地，主要種植國內(nèi)外名特優(yōu)蔬菜品種，包括膠白、荷蘭黃瓜、五彩椒、金皮西葫和白玉茄等；在蔬果的生產(chǎn)、加工過程中采用全封閉無公害處理方式；產(chǎn)品全部采用直銷模式，確保蔬菜品質(zhì)。企業(yè)種植的富硒農(nóng)產(chǎn)品為山東省青年創(chuàng)業(yè)扶持項(xiàng)目，并通
過了農(nóng)業(yè)部無公害認(rèn)證。在終端銷售方面，公司在發(fā)展自有店面的同時，與即墨市殘聯(lián)合作，為殘疾人提供創(chuàng)業(yè)平臺，按照市殘聯(lián)的有關(guān)要求，一年內(nèi)建立銷售網(wǎng)點(diǎn)50個，公司按照計劃，先行建立10個網(wǎng)點(diǎn)，前期店面租賃及裝修費(fèi)用約90萬元，企業(yè)因自有資金不足，向青島銀行尋求資金支持。經(jīng)分析，該企業(yè)屬于典型的青年創(chuàng)業(yè)企業(yè)，符合青易貸業(yè)務(wù)的條件，且企業(yè)經(jīng)營符合國家金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，與殘聯(lián)合作提供殘疾人就業(yè)機(jī)會，有較好的社會積極意義。結(jié)合企業(yè)經(jīng)營規(guī)模和資金需求，決定給予企業(yè)貸款80萬元，有效扶持了企業(yè)擴(kuò)大終端銷售網(wǎng)點(diǎn)。
七、民生銀行“民生藍(lán)海貸”
青島某信息技術(shù)有限公司系青島知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，是青島藍(lán)海股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)，目前員工約50人，平均年齡27歲，主營三大業(yè)務(wù)：分紅商城——移動電商+微店分銷平臺，微贏家——企業(yè)微信營銷平臺，分紅網(wǎng)——網(wǎng)購導(dǎo)航返利平臺。該公司為中小企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)及傳統(tǒng)電商轉(zhuǎn)型移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域提供低門檻平臺，解決企業(yè)組建團(tuán)隊(duì)難、運(yùn)營成本高等難題，同時為消費(fèi)者提供零成本創(chuàng)業(yè)免費(fèi)開微店的平臺，無需資金、無需貨源、不用處理物流和售后，最適合大學(xué)生、白領(lǐng)、上班族兼職創(chuàng)業(yè)。
該公司的核心資產(chǎn)就是公司積累的百萬會員以及龐大的數(shù)據(jù)庫，而這些互聯(lián)網(wǎng)方面的資產(chǎn)目前無法依靠傳統(tǒng)的銀行貸款模式進(jìn)行融資。民生銀行通過“民生藍(lán)海貸”，以公司的股權(quán)來體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)的價值，辦理了股權(quán)質(zhì)押，給予企業(yè)300萬元的資金支持，為該類互聯(lián)網(wǎng)、軟件、知識產(chǎn)權(quán)類等輕資產(chǎn)類型的企業(yè)，開辟了新的銀行融資模式。
八、民生銀行小微企業(yè)互助合作基金
青島某科技股份有限公司成立于2000年7月，是一家專注于軟件開發(fā)的企業(yè)。通過接觸和了解，公司其他都符合銀行貸款條件，但惟獨(dú)流水較少，不能完全體現(xiàn)出企業(yè)的銷售收入。這時，民生銀行沒有單一的按照銀行流水來核算公司的銷售收入，而是結(jié)合著公司與下游企業(yè)簽訂的研發(fā)合同及他們之間的往來流水，通過已付及未付的款項(xiàng)金額，核算出企業(yè)年銷售收入約為3000萬元。銀行還通過金融局了解到該企業(yè)是“全國優(yōu)秀民營科技企業(yè)”、青島市“優(yōu)秀軟件企業(yè)”、青島市“兩化融合優(yōu)秀服務(wù)機(jī)構(gòu)”、青島市“青島名牌”企業(yè)、省、市兩級“守合同重信用企業(yè)”。該公司董事長也曾獲得全國優(yōu)秀民營科技企業(yè)家、青島市非公企業(yè)優(yōu)秀共產(chǎn)黨員、青島市信息化工作先進(jìn)個人、青島市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新領(lǐng)軍人才等榮譽(yù)，綜上銀行給予了借款人300萬元的互助基金貸款，幫助其企業(yè)更好的發(fā)展。目前該筆貸款已經(jīng)續(xù)貸2年了，企業(yè)通過銀行資金的支持獲得更好的發(fā)展，同時通過使用銀行其他的金融產(chǎn)品獲得了更便捷的金融服務(wù)，目前企業(yè)正在準(zhǔn)備在三板上市，銀行將繼續(xù)根據(jù)該企業(yè)的發(fā)展給予其他不同的金融支持。
九、青島農(nóng)商銀行“平度市創(chuàng)業(yè)人員小額擔(dān)保貸款”
王某某，男，現(xiàn)年26歲，中專學(xué)歷，于2013年1月成立平度市某酒行，注冊資金10萬元。2015年初，其因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，資金較為緊張，農(nóng)商銀行平度支行在開展信用工程建設(shè)工作中，了解到客戶信息，并主動與其進(jìn)行對接，在經(jīng)過調(diào)查、審查、審批后，于2015年1月份，為其辦理青年創(chuàng)業(yè)貸款15萬元，幫助企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。由于及時得
到了融資支持，企業(yè)很好的把握住了商機(jī)，經(jīng)營發(fā)展邁上新的臺階，同時由于該創(chuàng)業(yè)貸款利率僅為同期限基準(zhǔn)利率上浮3%，大大降低企業(yè)貸款成本，使其在經(jīng)營上更加無后顧之憂。
十、青島農(nóng)商銀行“膠州支行農(nóng)民合作社貸款”
孫某某，膠州市洋河鎮(zhèn)河西李村村民，長年從事西瓜嫁接育苗工作。為更好的推廣西瓜嫁接育苗技術(shù)，她于2009年成立了青島某果蔬專業(yè)合作社，擔(dān)任理事長至今。該合作社注冊資本20萬元，現(xiàn)有社員60人，負(fù)責(zé)定期對社員進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)，統(tǒng)一為社員提高種苗、農(nóng)藥、化肥，促進(jìn)了新技術(shù)、新品種的推廣應(yīng)用，增加了社員的經(jīng)濟(jì)收入。近年來，
孫某某培養(yǎng)的西瓜苗不僅占領(lǐng)膠州市80%以上的市場，還銷售到膠南、平度、高密、諸城等市，帶動600多農(nóng)戶種植西瓜2000多畝，實(shí)現(xiàn)純收入500多萬元。為此，孫某某多次被評為膠州市人大代表、青島市婦女代表、青島市勞動模范、青島市黨代表等榮譽(yù)稱號。
去年，該果蔬專業(yè)合作社計劃在原地重建9個冬暖式大棚，資金總投入160多萬元，其中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資大約120萬元，鋪底流動資金約需40萬元，而合作社自有資金僅有30多萬元，雖然根據(jù)中央和地方財政的有關(guān)規(guī)定，建設(shè)完成的冬暖大棚能夠享受78萬元的財政資金補(bǔ)助，但建設(shè)前期，資金不足，影響了工程建設(shè)進(jìn)度。為解決該合作社資金問題，孫某某向膠州支行申請貸款100萬元。
針對該筆借款申請，青島農(nóng)商銀行膠州支行本著“以客戶為中心”的原則，多次與孫某某接觸、交流，在認(rèn)真分析經(jīng)營情況、大棚種植發(fā)展前景的基礎(chǔ)上，認(rèn)為孫某某符合貸款支持條件，在最短時間內(nèi)完成了貸款授信工作，并為其發(fā)放貸款100萬元，使得該果蔬專業(yè)合作社冬暖式大棚建設(shè)項(xiàng)目順利完工，及時投入使用，幫助孫某某經(jīng)營發(fā)展邁上了新的臺階。
十一、日照銀行青島分行“三天貸”
青島某知名早餐餐飲企業(yè)，其銷售終端均采用加盟制，加盟創(chuàng)業(yè)者因?yàn)槿鄙巽y行認(rèn)可的擔(dān)保方式無法獲得銀行貸款，也影響了該餐飲企業(yè)發(fā)展擴(kuò)張的速度。日照銀行青島分行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，引入公司擔(dān)保，采用資金封閉運(yùn)作的方式，實(shí)現(xiàn)對加盟創(chuàng)業(yè)者的資金融通支持。該餐飲企業(yè)始創(chuàng)于2003年，是一家集生產(chǎn)、銷售、品牌推廣、臺灣小吃培訓(xùn)、速凍抓餅研發(fā)、臺灣美食文化推廣、生態(tài)休閑觀光園一體的綜合企業(yè)。經(jīng)過十幾年的不斷發(fā)展，該企業(yè)旗下機(jī)構(gòu)包括餐飲服
務(wù)有限公司、品牌管理有限公司、食品有限公司三家公司。其中，品牌管理有限公司成立于2011年7月，注冊資本10萬元，是國家商務(wù)部指定的“行動快餐車”銷售模式青島唯一定點(diǎn)單位，自2003年至今始終是政府早餐工程、樓宇午餐工程指定企業(yè)。公司銷售終端采用加盟制，近年來發(fā)展較快，截至目前，該公司已成為擁有行動快餐車120余輛，從業(yè)人員近千人的品牌公司。
對于加盟創(chuàng)業(yè)者來說，因?yàn)槿鄙俚盅汉推渌y行認(rèn)可的擔(dān)保方式，傳統(tǒng)的信貸方式很難對其創(chuàng)業(yè)進(jìn)行支持。針對加盟創(chuàng)業(yè)者的實(shí)際情況，日照銀行與該餐飲公司密切溝通，推出了一種支持加盟商創(chuàng)業(yè)的新信貸模式，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者、銀行的共贏。加盟創(chuàng)業(yè)者主要的資金需求在于向公司采購原材料、半成品及成品，款項(xiàng)每月支付,根據(jù)營業(yè)額的不同,每輛車每月大概需要采購款3-5萬元不等。由公司推薦
一批欲加盟創(chuàng)業(yè)的商戶,經(jīng)過銀行審核通過后,可得到不超過3個月的貸款用于采購材料，貸款直接支付給公司，平均每輛車在10萬元左右，由公司進(jìn)行擔(dān)保。加盟創(chuàng)業(yè)者以每月的營業(yè)收入歸還本金,利息由公司負(fù)擔(dān)，公司每月將利息按時打入加盟創(chuàng)業(yè)者在日照銀行的銀行卡中，由銀行統(tǒng)一劃扣。
2014年11月，日照銀行以企業(yè)法人擔(dān)保的形式為六位加盟創(chuàng)業(yè)者發(fā)放小微企業(yè)經(jīng)營貸款400萬元。此筆業(yè)務(wù)依托于核心企業(yè)，為加盟者提供了一個創(chuàng)業(yè)機(jī)會，打通了金融服務(wù)鏈條，實(shí)現(xiàn)了小微金融的批量化，為日照銀行小微業(yè)務(wù)發(fā)展提供了一個全新的模式，在創(chuàng)業(yè)者中間產(chǎn)生了積極的影響。
十二、濰坊銀行青島分行“個人經(jīng)營性創(chuàng)業(yè)貸款”
于某某，男，已婚，34歲。為幫助其經(jīng)營創(chuàng)業(yè)，濰坊銀行青島分行于2014年9月份發(fā)放40萬貸款，使其現(xiàn)金流充足，種植梨樹180畝，幫助其建立生態(tài)園，舉辦梨花節(jié)，吸引大量的觀光游客，并且正在建設(shè)以梨花為主題，集餐飲娛樂一體的綜合生態(tài)園。此項(xiàng)目在萊西起到了很好的示范作用，于2015年3月份萊西市政府發(fā)放政府財政補(bǔ)貼，成為萊西市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的一個良好示范項(xiàng)目。
十三、濰坊銀行青島分行“退伍軍人創(chuàng)業(yè)貸款”
退伍軍人劉某某，經(jīng)營一家建筑設(shè)備租賃有限公司。公司成立于2011年03月，主要經(jīng)營建筑機(jī)械、建筑機(jī)具。經(jīng)過客戶經(jīng)理詳細(xì)的實(shí)地考察與分析，了解到借款人經(jīng)營正常，現(xiàn)金流穩(wěn)定增長，擔(dān)保落實(shí)，符合貸款條件，在較短的時間內(nèi)為公司發(fā)放“退伍軍人創(chuàng)業(yè)貸款”80萬元，期限12個月，年利率執(zhí)行%，還款方式為氣球法，由青島某塑膠有限公司，劉某夫婦以及孫某夫婦提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
此筆貸款發(fā)放后，企業(yè)利用此筆貸款不斷擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，生意日趨成熟，年?duì)I業(yè)額利潤翻倍，且為社會解決了一批未就業(yè)勞動力，已成為濰坊銀行優(yōu)質(zhì)的存款、貸款客戶。
十四、河北銀行青島分行“小企業(yè)快速貸”
王某某，李滄區(qū)某工程機(jī)械維修部負(fù)責(zé)人，主要經(jīng)營項(xiàng)目為維修機(jī)械設(shè)備及零售住友挖掘機(jī)、機(jī)械設(shè)備配件，潤滑油等。2015年3月份，王某某急需資金購買住友挖掘機(jī)新機(jī)型樣機(jī)一臺，機(jī)器價值120萬元左右，王某某以自有住宅向銀行申請貸款90萬元，銀行客戶經(jīng)理為其推薦小企業(yè)快速貸，手續(xù)簡便，客戶無需提供財務(wù)報表及房產(chǎn)評估報告；審批快捷，兩個工作日完成審批，快速地幫助企業(yè)解決了資金需求，為企業(yè)在青島市場站穩(wěn)腳跟奠定了良好的基礎(chǔ)。 |
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