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竇榮興表示，銀行業(yè)應堅持回歸本源，支持實體經(jīng)濟，密切關注改革所催生的新興市場，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。
第一財經(jīng)：今年政府工作報告對信貸政策提出多項工作部署，作為一家城商行的掌舵人，你如何解讀？
竇榮興：今年政府工作報告中明確指出，創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，務必推動企業(yè)便利獲得貸款，推動利率持續(xù)下行。政府工作報告還要求，大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。
這意味著，2020年我國的貨幣政策工具將進一步創(chuàng)新，引導資金流向實體經(jīng)濟的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。再配合貸款延期、還本付息政策延長等信貸政策，中小微企業(yè)獲得的金融支持力度將更大。
值得關注的是，政府工作報告提出重點支持“兩新一重”建設，加強新型基礎設施建設，發(fā)展新一代信息網(wǎng)絡，拓展5G應用，建設充電樁，推廣新能源汽車，激發(fā)新消費需求；推動制造業(yè)升級和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，大幅增加制造業(yè)中長期貸款。這也為銀行業(yè)指明了支持產(chǎn)業(yè)的方向。
今年，銀行業(yè)應堅持回歸本源，強化對實體經(jīng)濟的支持，密切關注改革所催生的新興市場、新生態(tài)、新興企業(yè)，主動調整信貸投放，逐步加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。中原銀行也將積極落實河南省傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級的戰(zhàn)略布局，不斷創(chuàng)新服務模式，支持河南省傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的并購整合。
第一財經(jīng)：當前，企業(yè)復工復產(chǎn)存在哪些難點，銀行是如何支持復工復產(chǎn)、抗疫的？
竇榮興：中原銀行是地方中小銀行，始終堅持主責主業(yè)，支持民營、小微企業(yè)、“三農(nóng)”領域以及地方經(jīng)濟發(fā)展緊密相關的項目。經(jīng)濟強方能實現(xiàn)金融強，面對風險挑戰(zhàn)，中原銀行優(yōu)化金融供給，全力支持實體經(jīng)濟復工復產(chǎn)。
具體來看，為保障疫情防控企業(yè)資金需求，中原銀行建立貸前調查、授信審批、放款全流程綠色通道，簡化流程，線上操作，快速審核，快速發(fā)放貸款；提供高效便捷的電子化支付渠道，確保疫情相關資金高效周轉。
同時，為企業(yè)提供全天候無接觸式線上辦理業(yè)務，加強企業(yè)網(wǎng)銀、手機銀行、微信銀行服務保障，優(yōu)化豐富“非接觸式服務”，提供安全便捷的“在家”金融服務，滿足客戶賬戶管理、現(xiàn)金管理、財務管理、投融資管理等需求；并充分用好疫情再貸款政策，全面支持疫情防控。
再者，支持受疫情影響較大的行業(yè)企業(yè)和人員。對復工企業(yè)予以大力支持，對于因疫情影響暫遇困難的企業(yè)，通過信貸重組、減免逾期利息等方式予以全力支持，堅決不抽貸、不斷貸，并持續(xù)開展減費讓利等。
第一財經(jīng)：在疫情持續(xù)、國內經(jīng)濟轉型、金融去杠桿的背景下，商業(yè)銀行面臨很多前所未有的挑戰(zhàn)，你如何看待？
竇榮興：經(jīng)濟轉型對中國社會經(jīng)濟發(fā)展帶來深刻變革。近年來，中國經(jīng)濟結構不斷優(yōu)化升級，新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，科技創(chuàng)新日益成為經(jīng)濟發(fā)展的重要驅動力，為中國實現(xiàn)高質量發(fā)展奠定了堅實基礎。
經(jīng)濟新常態(tài)對商業(yè)銀行轉變傳統(tǒng)經(jīng)營模式提出了諸多挑戰(zhàn)。一方面，經(jīng)濟增速換擋對信貸需求形成抑制，利率下行成為長期趨勢，商業(yè)銀行資產(chǎn)投放和息差收益面臨考驗；另一方面，產(chǎn)業(yè)結構調整陣痛仍在，傳統(tǒng)重資產(chǎn)行業(yè)產(chǎn)能過剩，信貸風險凸顯，新興產(chǎn)業(yè)尚在培育，且以輕資產(chǎn)為主，這一產(chǎn)業(yè)結構變遷對商業(yè)銀行資產(chǎn)配置和風險管理提出了更高要求。
今年，新冠疫情加快了中國經(jīng)濟的轉型步伐，也進一步加劇了經(jīng)濟轉型對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。一方面，受疫情沖擊，2020年一季度商業(yè)銀行利潤增速同比下降4.4個百分點，考慮到金融周期與經(jīng)濟周期不完全同步，不良風險暴露存在一定滯后性，后期銀行資產(chǎn)質量和利潤增長恐怕還將面臨更大考驗。
另一方面，疫情以來，大量經(jīng)濟活動由線下向線上轉移，以線上辦公、線上教育、線上購物等為代表的數(shù)字經(jīng)濟成為今年以來的增長亮點。公眾線上消費和生活習慣的加速養(yǎng)成，將促進5G、人工智能等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，這為商業(yè)銀行帶來發(fā)展機遇的同時，亦使商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)更加凸顯。
商業(yè)銀行應緊緊跟隨經(jīng)濟轉型，加快自身轉型步伐。應加強宏觀經(jīng)濟研判，優(yōu)化資產(chǎn)負債管理模式，緩解凈息差收窄帶來的沖擊；同時，應進行全方位的數(shù)字化轉型，強化金融科技應用，提升科技獲客和風險識別能力，提高對新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)的信貸支持，在適應經(jīng)濟轉型、優(yōu)化自身運營的基礎上，為中國經(jīng)濟“六穩(wěn)、六�！必暙I金融力量。
第一財經(jīng)：地方法人銀行是支持中小企業(yè)的主力軍，也部分承擔了中小企業(yè)的經(jīng)營風險。當前經(jīng)濟下行中，如何保持地方銀行的穩(wěn)健發(fā)展，還需要哪些政策扶持？
竇榮興：作為天然盟友和戰(zhàn)略伙伴，中小銀行應當義不容辭地擔負起支持中小微企業(yè)發(fā)展的責任。中小微企業(yè)數(shù)量多、金融需求多而廣，而中小銀行與轄內中小微企業(yè)距離近，關系密切，具有服務中小微企業(yè)的先天條件；中小銀行機制體制靈活，決策快，能夠提供更加精細、高效的服務。
為了更好地服務中小微企業(yè)，中小銀行需要在以下三個方面著力：首先，增強資本實力，提升支持中小微企業(yè)發(fā)展的實力。多措并舉補充資本，拓寬負債來源，降低資金成本，提高資本使用效率和抗風險能力，擴大支持中小微企業(yè)的資金量，以最堅定的決心和最強的力度服務好中小微企業(yè)，并形成良性循環(huán)，促進實體經(jīng)濟更好發(fā)展。
其次，深化轉型，提高金融服務質效。順應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢，堅定數(shù)字化轉型方向，聚焦主責主業(yè)，結合地方經(jīng)濟特點，明確特色化、區(qū)域性服務定位，設置小微專營機構，完善專項服務機制，以更優(yōu)的質量、更快的速度、更低的成本助力小微企業(yè)發(fā)展。
再次，大力發(fā)展金融科技，提升精準服務水平。積極運用金融科技手段，加大線上產(chǎn)品創(chuàng)設力度，打造線上服務模式，提供多元融資服務，并聚焦金融服務場景，提供交易加財資加經(jīng)營的一攬子綜合金融服務，為中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營賦能。
第一財經(jīng)：如何看待銀行的數(shù)字化轉型？銀行如何迎接數(shù)字化浪潮？
竇榮興：當下，我們面臨著經(jīng)濟社會迅速發(fā)展、金融科技持續(xù)迭代、用戶需求更加多元的環(huán)境，數(shù)字化轉型發(fā)展逐漸成為商業(yè)銀行的共識。具體來說，可從三個視角分析。
從經(jīng)濟社會發(fā)展視角上，隨著信息技術和移動互聯(lián)的快速發(fā)展，數(shù)字信息呈現(xiàn)爆炸式的增長，多維度的數(shù)字信息不斷涌現(xiàn)，獲取數(shù)字信息的渠道更加多樣，成本也在迅速下降。如此巨量的信息，對銀行的數(shù)據(jù)分析能力提出更高的要求。從海量的信息中篩選出有用的信息，并進行加工處理，形成對經(jīng)營的支撐，需要通過數(shù)字化轉型來實現(xiàn)。
從銀行視角上，互聯(lián)網(wǎng)金融公司“降維打擊”�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融公司通過使用先進的技術，改變了傳統(tǒng)商業(yè)銀行金融服務的模式，使得金融服務由復雜到簡單、由高端到普惠、由付費到免費；金融科技在資產(chǎn)管理、支付、供應鏈的應用推廣，使金融業(yè)發(fā)展出現(xiàn)摩爾效應，銀行服務被邊緣化。另外，經(jīng)營壓力增加。利率市場化不斷壓縮利差水平，傳統(tǒng)網(wǎng)點渠道運營成本日益提升，同時隨著優(yōu)質客戶脫媒，迫使銀行選擇中小企業(yè)客戶、C端客戶，風險成本抬升。
從客戶視角上，客戶對體驗的要求對標互聯(lián)網(wǎng)金融公司，日益多元化和高標準化�？蛻舻男枨蟾觽�性化、差異化，且客戶對金融的需求由單純的獲取金融服務，向金融企業(yè)能夠為其帶來價值轉變，如支付更加便捷、供應鏈融資、客戶信息收集等。對此，商業(yè)銀行需由單純金融產(chǎn)品提供者的角色，向企業(yè)的賦能者轉變。
另外，客戶行為更加趨于線上化，到網(wǎng)點的頻率越來越低。同時，客戶對于成本的關注、對投資收益的關注也越來越高。
因此，無論是時代和行業(yè)演化趨勢，還是銀行業(yè)務變革轉型倒逼，都決定了商業(yè)銀行必須全面推進數(shù)字化轉型�？梢哉f，越盡早行動，越占據(jù)主動。商業(yè)銀行在這場轉型中，能否建立科學、前瞻又適配的變革機制和實踐模式，決定其能否贏得未來。
中原銀行在充分調研、借鑒先進同業(yè)轉型實踐模式的基礎上，確定了構建數(shù)字化能力、深化數(shù)字化應用能力以及以開放銀行、生態(tài)銀行實現(xiàn)運營模式優(yōu)化向商業(yè)模式轉變的“三步走”戰(zhàn)略實施步驟。目前已經(jīng)完成了構建數(shù)字化能力的“第一步”，2019年8月已全面開啟深化數(shù)字化能力建設的“第二步”。
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