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7月16日,北京首家民營銀行——中關(guān)村銀行正式開業(yè)
獨角獸，一種稀有而高貴的神化物種，在投資界被創(chuàng)業(yè)貸款哪個銀行好比喻為那些估值超過10億美元的初創(chuàng)公司。如果一個城市出現(xiàn)四家獨角獸公司，那么它便可以稱之為“獨角獸之城”。
而今天的北京中關(guān)村，卻“盤踞”著67家這樣的獨角獸公司，如此龐大而集中，凸顯出中關(guān)村科技創(chuàng)新的強勁實力與引領(lǐng)地位，始終走在新經(jīng)濟發(fā)展的最前沿。
科技創(chuàng)新離不開金融支持。7月16日，在這塊“獨角獸”聚集地，迎來了一家全新的民營銀行——中關(guān)村銀行（全稱為“北京中關(guān)村銀行”），這也是全國首家專注于服務(wù)科技創(chuàng)新的特色銀行。
“中關(guān)村銀行的成立，不是趕時髦，而是受到使命和情懷的驅(qū)使。”中關(guān)村銀行董事長郭洪告訴記者：“中關(guān)村銀行的最大特色是科技金融，根本宗旨是服務(wù)‘三創(chuàng)’，即創(chuàng)客、創(chuàng)投、創(chuàng)新型企業(yè)，定位是‘創(chuàng)業(yè)者的銀行’�！�
作為北京首家、全國第13家獲批開業(yè)的民營銀行，中關(guān)村銀行有著怎樣的使命和情懷？它將為科技創(chuàng)新企業(yè)帶來哪些不一樣的金融服務(wù)體驗？
應(yīng)運而生：天時，地利，人和
“從知春路到中關(guān)村大街、北四環(huán)，再到中關(guān)村海關(guān)大樓，這一圈是中關(guān)村腹地�！惫楦嬖V記者。
位于知春路衛(wèi)通大廈的中關(guān)村銀行就坐落于這塊熱土之中。站在大樓27層大廳，透過敞亮的落地窗，能一覽中關(guān)村核心區(qū)域的全貌。
這里應(yīng)該是郭洪最熟悉的地方。從中關(guān)村管委會主任到北京中關(guān)村銀行董事長，13年的工作經(jīng)歷，讓他對這里有著獨特的感情。對他而言，“變化的是角色，不變的是幫助科創(chuàng)企業(yè)的情懷�！�
“許多年前，中關(guān)村人就提出要創(chuàng)辦一家科技銀行，為創(chuàng)業(yè)者提供全生命周期的綜合金融服務(wù)�！惫檎f，這也是中關(guān)村銀行的使命。
中關(guān)村銀行從構(gòu)思到成立，歷時長達10年之久，走過了一段不平凡的歷程。早在2008年，《北京市人民政府關(guān)于促進首都金融業(yè)發(fā)展的意見》中便提出“積極探索將中關(guān)村科技園區(qū)建設(shè)成為國家科技金融創(chuàng)新試驗區(qū)，研究探索設(shè)立中關(guān)村科技銀行的可行性”，這為中關(guān)村銀行畫出了藍圖。2015年，北京市政府首次將“設(shè)立民營銀行”列入政府工作報告，提出“落實加快建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心意見，推動設(shè)立中關(guān)村民營銀行”。隨后，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》，加速推進北京中關(guān)村銀行的設(shè)立工作。
“中關(guān)村銀行的誕生應(yīng)該說是‘天時、地利、人和’共同孕育的結(jié)果。”郭洪解釋說，它既有契合國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的“天時”，又有中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)作為我國原始創(chuàng)新策源地、北京市建設(shè)全國科技創(chuàng)新中心主陣地的“地利”，還有北京市委、市政府、中國銀監(jiān)會、中關(guān)村管委會、北京市金融工作局、人民銀行營管部、北京銀監(jiān)局、海淀區(qū)政府等各級領(lǐng)導(dǎo)和各大股東支持這一“人和”。
應(yīng)當(dāng)說，中關(guān)村銀行的籌建，是首都金融領(lǐng)域深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的實質(zhì)性舉措。
“作為北京市第一家民營銀行，中關(guān)村銀行要努力打造成為民營銀行的標(biāo)桿、科技金融結(jié)合的旗幟，一個服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的科技金融綜合性服務(wù)平臺，為加強創(chuàng)新與資本高效對接做出積極貢獻。”北京市市委常委、常務(wù)副市長張工在中關(guān)村銀行的開業(yè)儀式上給予了殷切期望。
“今天中關(guān)村銀行揚帆啟航，承載了一代又一代中關(guān)村人的夢想和情懷�！惫檎f：“作為創(chuàng)業(yè)者的銀行，服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、推動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級、助力全國科技創(chuàng)新中心建設(shè)，是我們始終不變的追求；成長為我國民營銀行和科技金融的標(biāo)桿與旗幟，是我們的使命和擔(dān)當(dāng)�！�
中關(guān)村銀行董事長郭洪
辦出特色：服務(wù)“三創(chuàng)”企業(yè)
目前中關(guān)村具有中國最完善的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)，孕育了最優(yōu)秀的高科技高成長企業(yè)，匯聚了中國最強大的創(chuàng)新發(fā)展新動能。這里活躍著
2萬家高新技術(shù)企業(yè)，其中，有4000余家瞪羚企業(yè)、67家獨角獸公司、1611家新三板掛牌企業(yè)、308家上市公司。全國40%以上的天使投資案例和投資金額、三分之一以上的創(chuàng)業(yè)投資案例和投資金額發(fā)生在這里——中關(guān)村已經(jīng)成為我國新經(jīng)濟的發(fā)動機。
“中關(guān)村產(chǎn)生的獨角獸公司占中國一半，這并不是偶然�！痹诠榭磥�，這得益于中關(guān)村良好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)，得益于創(chuàng)業(yè)者立志于引領(lǐng)未來發(fā)展、始終瞄準(zhǔn)前沿技術(shù)未來發(fā)展趨勢、持續(xù)進行創(chuàng)新的能力。同時，獨角獸公司代表的不是自己，而是一個生態(tài)群，比如小米、京東、阿里巴巴等平臺型企業(yè)積極布局構(gòu)建的企業(yè)生態(tài)，成為獨角獸公司的重要來源。
“盡管中關(guān)村創(chuàng)新活躍，但科技型中小微企業(yè)每年仍有2000億元的有效融資需求得不到滿足�！惫橹赋�。
新經(jīng)濟呼喚新金融。正是在這樣的背景下，中關(guān)村銀行提出其根本宗旨是服務(wù)“三創(chuàng)”，依托“平臺+用戶”模式，變客戶為合作伙伴，變客戶為用戶，著力滿足創(chuàng)業(yè)者和企業(yè)的個性化需求，為合作伙伴和用戶賦能，助其創(chuàng)造更大價值。
“中關(guān)村銀行的核心在于‘中關(guān)村’三個字，這意味著最佳的科技創(chuàng)新生態(tài)、最優(yōu)秀的高新技術(shù)和高成長企業(yè)，也是未來中關(guān)村銀行的核心競爭力�！惫檎f。
正是這樣的核心競爭力與未來發(fā)展前景，吸引了眾多優(yōu)秀的上市公司入股。郭洪介紹說，目前中關(guān)村銀行注冊資本為40億元，股東包括用友網(wǎng)絡(luò)、碧水源、光線傳媒、東方園林、東華軟件、華勝天成、東方雨虹、梅泰諾、鼎漢技術(shù)、旋極信息、恒泰艾普等11家上市公司。
“事實上，中關(guān)村銀行的許多大股東也曾是創(chuàng)業(yè)者出身，他們都是有情懷的企業(yè)家，愿意去幫助那些懷揣夢想的創(chuàng)業(yè)者�！弊尮橛∠笊羁痰氖牵芏喙蓶|還記得第一次拿到銀行貸款時的場景，甚至記得信貸員的名字，因為當(dāng)時獲得銀行貸款并不容易。
改變理念：用創(chuàng)投思維辦銀行
“提出‘用創(chuàng)投的思維辦銀行’，并不是標(biāo)新立異，也不是要變成一個VC，而是要搭建一個平臺，將同業(yè)、投資機構(gòu)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)鏈接起來�！惫楸磉_了鮮明的立場。
他介紹說，中關(guān)村銀行采用平臺+用戶的模式，將客戶作為合作伙伴和用戶，通過建設(shè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)和金融生態(tài)兩個平臺，實現(xiàn)投貸聯(lián)動和資源配置。
這兩個生態(tài)平臺將鏈接中關(guān)村三類重要群體：優(yōu)秀的天使投資和創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、優(yōu)秀的孵化器和加速器、大企業(yè)的雙創(chuàng)平臺，實現(xiàn)精準(zhǔn)的合作伙伴獲取、批量獲客、批量放貸。
“銀行要研究行業(yè)的生態(tài)、行業(yè)的痛點和需求，研究在推動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中如何把金融鏈接進去�！惫楦嬖V記者，他可能會花一天時間與大北農(nóng)討論行業(yè)生態(tài)，討論如何把金融服務(wù)融入進去，如何共建場景；他還會花一天的時間去小小的“創(chuàng)客空間”交流未來的趨勢……這或許是很多銀行家不會干的事情。
“對于科創(chuàng)企業(yè)的放貸標(biāo)準(zhǔn)，我們發(fā)生了理念性的轉(zhuǎn)變。目前銀行主要看企業(yè)過去或現(xiàn)在的盈利狀況，看企業(yè)還本付息的能力，但我們主要看企業(yè)未來的成長性和發(fā)展空間�！惫檎f，也許它們現(xiàn)在還未盈利，但后期可能會實現(xiàn)多輪融資。我們的作用是幫助他們實現(xiàn)資源、資金的對接，助力他們更快地成長�！拔磥矸窒斫�(jīng)濟、平臺經(jīng)濟和智能經(jīng)濟三大領(lǐng)域?qū)霈F(xiàn)更多獨角獸，這也是中關(guān)村銀行重點關(guān)注的領(lǐng)域。”
郭洪強調(diào)，借助得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢和天然的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基因，中關(guān)村銀行將按照“伙伴共贏、場景融合、科技驅(qū)動”的思路，積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)構(gòu)建基礎(chǔ)平臺，形成機會發(fā)現(xiàn)、交易服務(wù)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧以及智能運營等智慧金融核心能力，跨界整合社會優(yōu)質(zhì)資源，把握技術(shù)革命和行業(yè)變革新趨勢，從用戶需求出發(fā)，解決行業(yè)痛點，向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)開放對接金融服務(wù)能力，建立共贏伙伴關(guān)系，通過場景合作及共建，打造開放、融合、共享的綜合金融服務(wù)平臺，致力建設(shè)成為場景化、智能化、平臺化的生態(tài)型銀行。
摸索路徑：創(chuàng)新投貸聯(lián)動模式
提到高科技云集的硅谷，人們總會談到科技與金融結(jié)合的方式，比如天使投資、創(chuàng)業(yè)投資，以及硅谷銀行的投貸聯(lián)動、認(rèn)股權(quán)貸款，等等。
“硅谷銀行有兩個50%很有意思�！惫楦嬖V記者，即50%以上的VC都是他們的合作伙伴，50%以上獲得VC投資的企業(yè)都是他們早期的客戶。這也給了他很多啟發(fā)。
“過去銀行開展投貸聯(lián)動支持科技企業(yè)，主要采用三種路徑�！惫檎f，一是跟隨投資機構(gòu)，為被投機構(gòu)提供貸款，但本質(zhì)上沒有參與到投資環(huán)節(jié)，并不是真正的投貸聯(lián)動；二是通過表外，即用銀行理財資金，通過信托計劃、資管計劃對創(chuàng)業(yè)企業(yè)進行股權(quán)投資；三是通過體內(nèi)，經(jīng)過銀監(jiān)會批準(zhǔn)，商業(yè)銀行設(shè)立直投子公司，與貸款業(yè)務(wù)配合。
“中關(guān)村銀行希望能夠在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，探索出一條新的路徑，成為更好地服務(wù)中關(guān)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的銀行�！惫檎f，中關(guān)村銀行擬在銀行體外，由各股東按照同等出資比例再成立一家投資公司，與中關(guān)村銀行形成投貸聯(lián)動共同體。通過與投資機構(gòu)和同業(yè)共同合作，中關(guān)村銀行希望早期發(fā)現(xiàn)和服務(wù)于未來的瞪羚企業(yè)、獨角獸公司和領(lǐng)軍企業(yè)。
郭洪介紹說，這家投資公司主要做幾件事：一是成立母基金，投資和支持中關(guān)村區(qū)域內(nèi)的創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)和天使投資機構(gòu)，構(gòu)建一個創(chuàng)投生態(tài)圈，共同發(fā)現(xiàn)早期優(yōu)質(zhì)企業(yè)。二是跟投，并進行一些戰(zhàn)略性的股權(quán)投資。三是配合中關(guān)村銀行做認(rèn)股權(quán)貸款業(yè)務(wù)，具體做法是，銀行給企業(yè)發(fā)放認(rèn)股權(quán)貸款，科技企業(yè)按照投資金額的比例給投資公司認(rèn)股權(quán)，認(rèn)股權(quán)按事先約定價格日期行使。投資公司拿到認(rèn)股權(quán)后，再委托銀行做資產(chǎn)管理，銀行相當(dāng)于開展了一筆受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。認(rèn)股權(quán)一旦行使，銀行與投資機構(gòu)一起分利。另外，投資機構(gòu)還留一部分資金成立一個平準(zhǔn)基金，用于回購銀行發(fā)放信用貸款產(chǎn)生的不良資產(chǎn)。
“中關(guān)村銀行的戰(zhàn)略就是一體兩翼，一體就是銀行，做基本的投貸匯業(yè)務(wù)，一翼是投資公司，另一翼是科技公司，以此來鏈接兩個生態(tài)。除股東直投公司外，我們還會在體外成立一個科技公司，共同構(gòu)建智慧金融的基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)。”郭洪說，建設(shè)創(chuàng)投銀行和智慧金融協(xié)調(diào)聯(lián)動，智慧金融純線上服務(wù)的銀行。
“中關(guān)村銀行的成立，不是趕時髦，而是為了使命和情懷�！辈稍L結(jié)束時，郭洪再次強調(diào)這一點。就像他常跟自己的團隊說的那樣：我們要做創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的服務(wù)者，這才是我們銀行的宗旨和理念。 |
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