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7月16日,北京首家民營(yíng)銀行——中關(guān)村銀行正式開(kāi)業(yè)
獨(dú)角獸，一種稀有而高貴的神化物種，在投資界被創(chuàng)業(yè)貸款哪個(gè)銀行好比喻為那些估值超過(guò)10億美元的初創(chuàng)公司。如果一個(gè)城市出現(xiàn)四家獨(dú)角獸公司，那么它便可以稱之為“獨(dú)角獸之城”。
而今天的北京中關(guān)村，卻“盤踞”著67家這樣的獨(dú)角獸公司，如此龐大而集中，凸顯出中關(guān)村科技創(chuàng)新的強(qiáng)勁實(shí)力與引領(lǐng)地位，始終走在新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最前沿。
科技創(chuàng)新離不開(kāi)金融支持。7月16日，在這塊“獨(dú)角獸”聚集地，迎來(lái)了一家全新的民營(yíng)銀行——中關(guān)村銀行（全稱為“北京中關(guān)村銀行”），這也是全國(guó)首家專注于服務(wù)科技創(chuàng)新的特色銀行。
“中關(guān)村銀行的成立，不是趕時(shí)髦，而是受到使命和情懷的驅(qū)使�！敝嘘P(guān)村銀行董事長(zhǎng)郭洪告訴記者：“中關(guān)村銀行的最大特色是科技金融，根本宗旨是服務(wù)‘三創(chuàng)’，即創(chuàng)客、創(chuàng)投、創(chuàng)新型企業(yè)，定位是‘創(chuàng)業(yè)者的銀行’�！�
作為北京首家、全國(guó)第13家獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行，中關(guān)村銀行有著怎樣的使命和情懷？它將為科技創(chuàng)新企業(yè)帶來(lái)哪些不一樣的金融服務(wù)體驗(yàn)？
應(yīng)運(yùn)而生：天時(shí)，地利，人和
“從知春路到中關(guān)村大街、北四環(huán)，再到中關(guān)村海關(guān)大樓，這一圈是中關(guān)村腹地�！惫楦嬖V記者。
位于知春路衛(wèi)通大廈的中關(guān)村銀行就坐落于這塊熱土之中。站在大樓27層大廳，透過(guò)敞亮的落地窗，能一覽中關(guān)村核心區(qū)域的全貌。
這里應(yīng)該是郭洪最熟悉的地方。從中關(guān)村管委會(huì)主任到北京中關(guān)村銀行董事長(zhǎng)，13年的工作經(jīng)歷，讓他對(duì)這里有著獨(dú)特的感情。對(duì)他而言，“變化的是角色，不變的是幫助科創(chuàng)企業(yè)的情懷�！�
“許多年前，中關(guān)村人就提出要?jiǎng)?chuàng)辦一家科技銀行，為創(chuàng)業(yè)者提供全生命周期的綜合金融服務(wù)。”郭洪說(shuō)，這也是中關(guān)村銀行的使命。
中關(guān)村銀行從構(gòu)思到成立，歷時(shí)長(zhǎng)達(dá)10年之久，走過(guò)了一段不平凡的歷程。早在2008年，《北京市人民政府關(guān)于促進(jìn)首都金融業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》中便提出“積極探索將中關(guān)村科技園區(qū)建設(shè)成為國(guó)家科技金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，研究探索設(shè)立中關(guān)村科技銀行的可行性”，這為中關(guān)村銀行畫出了藍(lán)圖。2015年，北京市政府首次將“設(shè)立民營(yíng)銀行”列入政府工作報(bào)告，提出“落實(shí)加快建設(shè)國(guó)家科技金融創(chuàng)新中心意見(jiàn)，推動(dòng)設(shè)立中關(guān)村民營(yíng)銀行”。隨后，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，加速推進(jìn)北京中關(guān)村銀行的設(shè)立工作。
“中關(guān)村銀行的誕生應(yīng)該說(shuō)是‘天時(shí)、地利、人和’共同孕育的結(jié)果�！惫榻忉屨f(shuō)，它既有契合國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的“天時(shí)”，又有中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)作為我國(guó)原始創(chuàng)新策源地、北京市建設(shè)全國(guó)科技創(chuàng)新中心主陣地的“地利”，還有北京市委、市政府、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中關(guān)村管委會(huì)、北京市金融工作局、人民銀行營(yíng)管部、北京銀監(jiān)局、海淀區(qū)政府等各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和各大股東支持這一“人和”。
應(yīng)當(dāng)說(shuō)，中關(guān)村銀行的籌建，是首都金融領(lǐng)域深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的實(shí)質(zhì)性舉措。
“作為北京市第一家民營(yíng)銀行，中關(guān)村銀行要努力打造成為民營(yíng)銀行的標(biāo)桿、科技金融結(jié)合的旗幟，一個(gè)服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的科技金融綜合性服務(wù)平臺(tái)，為加強(qiáng)創(chuàng)新與資本高效對(duì)接做出積極貢獻(xiàn)�！北本┦惺形Ｎ⒊�(wù)副市長(zhǎng)張工在中關(guān)村銀行的開(kāi)業(yè)儀式上給予了殷切期望。
“今天中關(guān)村銀行揚(yáng)帆啟航，承載了一代又一代中關(guān)村人的夢(mèng)想和情懷�！惫檎f(shuō)：“作為創(chuàng)業(yè)者的銀行，服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、助力全國(guó)科技創(chuàng)新中心建設(shè)，是我們始終不變的追求；成長(zhǎng)為我國(guó)民營(yíng)銀行和科技金融的標(biāo)桿與旗幟，是我們的使命和擔(dān)當(dāng)。”
中關(guān)村銀行董事長(zhǎng)郭洪
辦出特色：服務(wù)“三創(chuàng)”企業(yè)
目前中關(guān)村具有中國(guó)最完善的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)，孕育了最優(yōu)秀的高科技高成長(zhǎng)企業(yè)，匯聚了中國(guó)最強(qiáng)大的創(chuàng)新發(fā)展新動(dòng)能。這里活躍著
2萬(wàn)家高新技術(shù)企業(yè)，其中，有4000余家瞪羚企業(yè)、67家獨(dú)角獸公司、1611家新三板掛牌企業(yè)、308家上市公司。全國(guó)40%以上的天使投資案例和投資金額、三分之一以上的創(chuàng)業(yè)投資案例和投資金額發(fā)生在這里——中關(guān)村已經(jīng)成為我國(guó)新經(jīng)濟(jì)的發(fā)動(dòng)機(jī)。
“中關(guān)村產(chǎn)生的獨(dú)角獸公司占中國(guó)一半，這并不是偶然�！痹诠榭磥�(lái)，這得益于中關(guān)村良好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)，得益于創(chuàng)業(yè)者立志于引領(lǐng)未來(lái)發(fā)展、始終瞄準(zhǔn)前沿技術(shù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)、持續(xù)進(jìn)行創(chuàng)新的能力。同時(shí)，獨(dú)角獸公司代表的不是自己，而是一個(gè)生態(tài)群，比如小米、京東、阿里巴巴等平臺(tái)型企業(yè)積極布局構(gòu)建的企業(yè)生態(tài)，成為獨(dú)角獸公司的重要來(lái)源。
“盡管中關(guān)村創(chuàng)新活躍，但科技型中小微企業(yè)每年仍有2000億元的有效融資需求得不到滿足�！惫橹赋�。
新經(jīng)濟(jì)呼喚新金融。正是在這樣的背景下，中關(guān)村銀行提出其根本宗旨是服務(wù)“三創(chuàng)”，依托“平臺(tái)+用戶”模式，變客戶為合作伙伴，變客戶為用戶，著力滿足創(chuàng)業(yè)者和企業(yè)的個(gè)性化需求，為合作伙伴和用戶賦能，助其創(chuàng)造更大價(jià)值。
“中關(guān)村銀行的核心在于‘中關(guān)村’三個(gè)字，這意味著最佳的科技創(chuàng)新生態(tài)、最優(yōu)秀的高新技術(shù)和高成長(zhǎng)企業(yè)，也是未來(lái)中關(guān)村銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力�！惫檎f(shuō)。
正是這樣的核心競(jìng)爭(zhēng)力與未來(lái)發(fā)展前景，吸引了眾多優(yōu)秀的上市公司入股。郭洪介紹說(shuō)，目前中關(guān)村銀行注冊(cè)資本為40億元，股東包括用友網(wǎng)絡(luò)、碧水源、光線傳媒、東方園林、東華軟件、華勝天成、東方雨虹、梅泰諾、鼎漢技術(shù)、旋極信息、恒泰艾普等11家上市公司。
“事實(shí)上，中關(guān)村銀行的許多大股東也曾是創(chuàng)業(yè)者出身，他們都是有情懷的企業(yè)家，愿意去幫助那些懷揣夢(mèng)想的創(chuàng)業(yè)者�！弊尮橛∠笊羁痰氖牵芏喙蓶|還記得第一次拿到銀行貸款時(shí)的場(chǎng)景，甚至記得信貸員的名字，因?yàn)楫?dāng)時(shí)獲得銀行貸款并不容易。
改變理念：用創(chuàng)投思維辦銀行
“提出‘用創(chuàng)投的思維辦銀行’，并不是標(biāo)新立異，也不是要變成一個(gè)VC，而是要搭建一個(gè)平臺(tái)，將同業(yè)、投資機(jī)構(gòu)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)鏈接起來(lái)。”郭洪表達(dá)了鮮明的立場(chǎng)。
他介紹說(shuō)，中關(guān)村銀行采用平臺(tái)+用戶的模式，將客戶作為合作伙伴和用戶，通過(guò)建設(shè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)和金融生態(tài)兩個(gè)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動(dòng)和資源配置。
這兩個(gè)生態(tài)平臺(tái)將鏈接中關(guān)村三類重要群體：優(yōu)秀的天使投資和創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、優(yōu)秀的孵化器和加速器、大企業(yè)的雙創(chuàng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的合作伙伴獲取、批量獲客、批量放貸。
“銀行要研究行業(yè)的生態(tài)、行業(yè)的痛點(diǎn)和需求，研究在推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中如何把金融鏈接進(jìn)去�！惫楦嬖V記者，他可能會(huì)花一天時(shí)間與大北農(nóng)討論行業(yè)生態(tài)，討論如何把金融服務(wù)融入進(jìn)去，如何共建場(chǎng)景；他還會(huì)花一天的時(shí)間去小小的“創(chuàng)客空間”交流未來(lái)的趨勢(shì)……這或許是很多銀行家不會(huì)干的事情。
“對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)的放貸標(biāo)準(zhǔn)，我們發(fā)生了理念性的轉(zhuǎn)變。目前銀行主要看企業(yè)過(guò)去或現(xiàn)在的盈利狀況，看企業(yè)還本付息的能力，但我們主要看企業(yè)未來(lái)的成長(zhǎng)性和發(fā)展空間�！惫檎f(shuō)，也許它們現(xiàn)在還未盈利，但后期可能會(huì)實(shí)現(xiàn)多輪融資。我們的作用是幫助他們實(shí)現(xiàn)資源、資金的對(duì)接，助力他們更快地成長(zhǎng)�！拔磥�(lái)分享經(jīng)濟(jì)、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)和智能經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域?qū)?huì)出現(xiàn)更多獨(dú)角獸，這也是中關(guān)村銀行重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域�！�
郭洪強(qiáng)調(diào)，借助得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和天然的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基因，中關(guān)村銀行將按照“伙伴共贏、場(chǎng)景融合、科技驅(qū)動(dòng)”的思路，積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)構(gòu)建基礎(chǔ)平臺(tái)，形成機(jī)會(huì)發(fā)現(xiàn)、交易服務(wù)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧以及智能運(yùn)營(yíng)等智慧金融核心能力，跨界整合社會(huì)優(yōu)質(zhì)資源，把握技術(shù)革命和行業(yè)變革新趨勢(shì)，從用戶需求出發(fā)，解決行業(yè)痛點(diǎn)，向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)開(kāi)放對(duì)接金融服務(wù)能力，建立共贏伙伴關(guān)系，通過(guò)場(chǎng)景合作及共建，打造開(kāi)放、融合、共享的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，致力建設(shè)成為場(chǎng)景化、智能化、平臺(tái)化的生態(tài)型銀行。
摸索路徑：創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)模式
提到高科技云集的硅谷，人們總會(huì)談到科技與金融結(jié)合的方式，比如天使投資、創(chuàng)業(yè)投資，以及硅谷銀行的投貸聯(lián)動(dòng)、認(rèn)股權(quán)貸款，等等。
“硅谷銀行有兩個(gè)50%很有意思�！惫楦嬖V記者，即50%以上的VC都是他們的合作伙伴，50%以上獲得VC投資的企業(yè)都是他們?cè)缙诘目蛻�。這也給了他很多啟發(fā)。
“過(guò)去銀行開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)支持科技企業(yè)，主要采用三種路徑�！惫檎f(shuō)，一是跟隨投資機(jī)構(gòu)，為被投機(jī)構(gòu)提供貸款，但本質(zhì)上沒(méi)有參與到投資環(huán)節(jié)，并不是真正的投貸聯(lián)動(dòng)；二是通過(guò)表外，即用銀行理財(cái)資金，通過(guò)信托計(jì)劃、資管計(jì)劃對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資；三是通過(guò)體內(nèi)，經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，商業(yè)銀行設(shè)立直投子公司，與貸款業(yè)務(wù)配合。
“中關(guān)村銀行希望能夠在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，探索出一條新的路徑，成為更好地服務(wù)中關(guān)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的銀行�！惫檎f(shuō)，中關(guān)村銀行擬在銀行體外，由各股東按照同等出資比例再成立一家投資公司，與中關(guān)村銀行形成投貸聯(lián)動(dòng)共同體。通過(guò)與投資機(jī)構(gòu)和同業(yè)共同合作，中關(guān)村銀行希望早期發(fā)現(xiàn)和服務(wù)于未來(lái)的瞪羚企業(yè)、獨(dú)角獸公司和領(lǐng)軍企業(yè)。
郭洪介紹說(shuō)，這家投資公司主要做幾件事：一是成立母基金，投資和支持中關(guān)村區(qū)域內(nèi)的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)和天使投資機(jī)構(gòu)，構(gòu)建一個(gè)創(chuàng)投生態(tài)圈，共同發(fā)現(xiàn)早期優(yōu)質(zhì)企業(yè)。二是跟投，并進(jìn)行一些戰(zhàn)略性的股權(quán)投資。三是配合中關(guān)村銀行做認(rèn)股權(quán)貸款業(yè)務(wù)，具體做法是，銀行給企業(yè)發(fā)放認(rèn)股權(quán)貸款，科技企業(yè)按照投資金額的比例給投資公司認(rèn)股權(quán)，認(rèn)股權(quán)按事先約定價(jià)格日期行使。投資公司拿到認(rèn)股權(quán)后，再委托銀行做資產(chǎn)管理，銀行相當(dāng)于開(kāi)展了一筆受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。認(rèn)股權(quán)一旦行使，銀行與投資機(jī)構(gòu)一起分利。另外，投資機(jī)構(gòu)還留一部分資金成立一個(gè)平準(zhǔn)基金，用于回購(gòu)銀行發(fā)放信用貸款產(chǎn)生的不良資產(chǎn)。
“中關(guān)村銀行的戰(zhàn)略就是一體兩翼，一體就是銀行，做基本的投貸匯業(yè)務(wù)，一翼是投資公司，另一翼是科技公司，以此來(lái)鏈接兩個(gè)生態(tài)。除股東直投公司外，我們還會(huì)在體外成立一個(gè)科技公司，共同構(gòu)建智慧金融的基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)。”郭洪說(shuō)，建設(shè)創(chuàng)投銀行和智慧金融協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，智慧金融純線上服務(wù)的銀行。
“中關(guān)村銀行的成立，不是趕時(shí)髦，而是為了使命和情懷�！辈稍L結(jié)束時(shí)，郭洪再次強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)。就像他常跟自己的團(tuán)隊(duì)說(shuō)的那樣：我們要做創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的服務(wù)者，這才是我們銀行的宗旨和理念。 |
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